<보험꿀팁 7-2> 종합건강보험(2)

<보험호구가 알려주는 보험꿀팁 7-2> 종합건강보험(2)

 

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     4-2. 종합건강보험

 

     2)  심장질환 (I05~I09, I20~I27, I30~I52)

 

심장질환의 치료법은 질환 및 중증도 등에 따라 다르지만, 간단하게 약물치료, 시술, 수술 순으로 생각하시면 됩니다. 심장질환은 일상생활에 지장을 주거나 후유증을 남길 수 있기 때문에 치료비뿐만 아니라 생활비 등의 여유 자금도 고려해야 합니다.

 

보험에서는 심장질환을 다양하게 분류하지만, 모든 질환을 대비하기에는 보험료가 비싸지기 때문에 통계적으로 발병률이 높은 질병을 중심으로 대비하는 것이 좋습니다. 개인적으로 허혈성 심장질환은 진단비로 구성하고, 그 외 질환은 수술비로 구성하는 것을 추천합니다.

 

수술비는 종수술비가 아닌 심장질환이 명시된 수술비로 준비해야 합니다. 종수술비인 경우 시술이 보통 3종으로 분류되어 보험금이 적게 책정되기 때문입니다.

 

심장질환을 대비할 때는 심장질환 위험인자도 고려해야 하는데 위험인자로는 운동 부족, 흡연, 고혈압, 당뇨병, 고지혈증이 있으며 협심증, 심근병증, 특정 부정맥에 대해서는 가족력도 고려해야 합니다.

 

주요 심장질환(2020년 기준 통계)은 아래와 같으며, 허혈성 심장질환 담보는 협심증과 심근경색증을 보장합니다.

 

 

 

     3)  뇌혈관질환 (I60~I69)

 

뇌혈관질환이 가장 포괄적이지만 흔히 뇌질환이라고 생각할 수 있는 치매, 뇌전증(간질), 파킨슨병은 제외됩니다. 개인적으로 건강보험에서는 뇌혈관질환에 대해서만 준비하고 치매는 준비한다면 별도로 가입하는 것을 추천드립니다.

 

뇌혈관질환 위험인자는 운동 부족, 흡연, 음주, 고혈압, 당뇨병, 고지혈증 등이 있고 해당 여부에 따라 위험도를 생각해서 가입 금액을 준비하시기 바랍니다.

 

 

 

     4)  추천하지 않는 담보

 

□  산정특례 담보(심장, 뇌혈관)

암 산정특례는 가입해도 괜찮지만 심장과 뇌혈관은 추천드리지 않습니다. 암 산정특례는 범위가 넓지만 심장, 뇌혈관 산정특례 담보 약관을 보시면 심장과 뇌혈관은 명시된 특정 치료를 받아야 보장을 받을 수 있습니다. 높은 확률로 받을 수 있지만, 저라면 심장과 뇌혈관 산정특례를 가입하기보다는 그 보험료로 심장, 뇌혈관 수술비를 보강하겠습니다.

 

□  특정순환계질환 급여치료비, 2대질환 주요치료비(비급여 제외) - 치료비 구간별 지급형

뇌혈관질환, 심장질환의 경우 산정특례에 해당되면 급여 치료비 중 5%만 부담합니다. 예를 들어, 2천만원의 병원비가 나와도 실제로 환자가 부담하는 금액은 100만원 밖에 되지 않습니다.

해당 특약은 급여 치료비 중 본인부담금을 기준으로 보험금이 산정되므로 범위는 넓게 보장될지라도 실제로 받는 보험금 자체는 적을 확률이 큽니다.

 

□  입원일당

예전에는 권장하는 특약이었으나 최근에는 입원치료 기간이 짧아짐에 따라 가성비가 없어진 특약입니다. 특히 질병입원일당은 보험료가 높은 편이기 때문에 추천드리지 않습니다.

 

□  암수술비

수술이 불가능한 말기 암 단계를 제외하고는 수술적 치료가 기본이나 종수술비나 실손보험에서 보장받을 수 있으므로 다른 암 특약들로 보강하는 것을 추천드립니다.

 

□  재진단암 진단비

새로운 원발암, 전이암, 재발암, 잔여암을 보장해 주지만 보험료가 높아 가성비 없는 특약입니다. 또한, 최초로 암에 걸린 경우에는 보험금을 지급하지 않고, 2년이 경과한 후 잔여암 등 약관에 부합할 경우 보험금을 지급합니다.

저는 다른 암치료 특약이나 암 진단비를 추가하는 것을 추천드립니다.

 

□  체증형 수술비

20대 이하라면 체증형도 고려해 볼 만하지만 100만원을 보장하는 수술특약과 50만원(10년 후 2배 체증)을 보장하는 수술 특약 보험료를 비교하면 크게 차이 나지 않습니다. 10년이라는 기간이 길긴 하지만 젊은 나이에 수술하는 경우는 잘 없으니, 나이대에 맞춰 고민하시기 바랍니다.

 

□  특정암 진단비

특정암에 걸릴 확률은 낮기 때문에 가족력이 없다면 포괄적으로 준비하는 게 좋습니다.

 

< 책 구매링크 >

1. 교보문고

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