<보험꿀팁 5-3> 보험 가입 시 고려할 점 8가지(3) - 납입기간 및 만기 / 갱신형 vs 비갱신형

<보험호구가 알려주는 보험꿀팁 5-3> 보험 가입 시 고려할 점 8가지(3) - 납입기간 및 만기 / 갱신형 vs 비갱신형

 

* 책 내용을 인용해서 설명드리겠습니다.

 

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     5-2. 보험 가입 시 고려할 점

 

6)  납입기간 및 만기

 

납입기간은 일반적으로 20년납을 선택하는 경우가 많습니다. 납입기간을 짧게 설정할수록 월 납입보험료는 비싸지고 총 보험료는 낮아집니다. 납입기간을 설정할 때 정답은 없고 월 보험료를 줄일지, 총 납입 보험료를 줄일지 개인의 경제 상황(수입, 은퇴시기 등)을 고려해 선택하면 됩니다.

 

다음으로 만기는 90세 또는 100세 만기로 가입하는 것을 추천드립니다. 2023년 출생아 기준 기대수명은 83.5세이지만 의학 기술의 발달로 앞으로 기대수명은 더욱 늘어날 전망입니다.

 

특히 암 치료 분야에서의 비약적인 발전이 기대됩니다. 미국 정부는 ‘캔서문샷’이라는 대규모 암 정복 프로젝트를 진행 중이며, 이외에도 여러 효과적인 항암제가 지속적으로 개발되고 있습니다.

 

한편, 최근 손해보험업계에서는 실손의료비보험의 만기를 110세까지 확대 검토중입니다. 이는 기대수명의 증가에 따른 보장 공백을 최소화하기 위한 일환으로 해석됩니다.

 

이러한 상황을 고려할 때, 보험 만기를 90세 또는 100세로 설정함으로써 미래의 기대수명 증가에 대비하고 보장 공백을 최소화하는 것이 필요합니다. 30대 이하의 젊은 연령층이라면 상대적으로 기대수명이 더욱 길어질 가능성이 높으므로, 가급적 100세 만기로 가입하는 것을 권장합니다.

 

 

7)  갱신형 vs 비갱신형

 

흔히 비갱신형 보험이 좋고 갱신형은 평생 보험료를 내야 하므로 안 좋다는 얘기를 많이 들어보셨을 겁니다. 하지만 이는 좋고 나쁘고의 문제가 아니라 상황에 따라 다르게 선택해야 하는 문제입니다.

 

예를 들어 만기까지 가져갈 보험은 비갱신형으로 가입하는 게 좋습니다. 초기 보험료는 비싸지만 납입 기간이 지나면 보험료를 납입하지 않아도 됩니다. 만약 이를 갱신형 상품으로 가입하게 된다면, 은퇴 이후 시점에도 보험을 계속 유지하기 위해서는 갱신함에 따라 비싸지는 보험료를 만기까지 계속 납부해야 합니다.

 

다음으로 갱신형 상품은 일정 기간 동안 보장받고 해지할 상품에 한 해 가입하는 것이 좋습니다. 태아보험에서 특정 연령이 지나면 걸릴 확률이 거의 없는 특약과 자녀가 사회생활을 할 수 있는 연령까지 추가적으로 가입하는 사망보험, 질병보험, 상해보험 정도를 갱신형으로 가입하고 필요한 시기가 지나면 해지하면 됩니다.

 

만약 보험료가 부담스럽다면 최초 1회만 지급하는 특약에 한 해 갱신형을 혼합해서 설계하는 것도 괜찮습니다. 다만 계속적으로 반복해서 받는 수술비 특약은 비갱신형 가입을 추천드립니다.

 

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