<보험꿀팁 5-4> 보험 가입 시 고려할 점 8가지(4) - 좋은 설계사 vs 나쁜 설계사

<보험호구가 알려주는 보험꿀팁 5-4> 보험 가입 시 고려할 점 8가지(4) - 좋은 설계사 vs 나쁜 설계사

 

* 책 내용을 인용해서 설명드리겠습니다.

* 아래 내용에 해당하는 설계사들이 모두 그렇다는 건 아니고 가입자 입장에서 좋을 확률이 높다, 낮다 정도로만 이해하시면 좋을 것 같습니다.

 

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     5-2. 보험 가입 시 고려할 점

 

8)  좋은 설계사 vs 나쁜 설계사

 

     ① 좋은 설계사는 질문을 많이 합니다.

 

보험 설계를 제대로 하려면 질문을 많이 해야 합니다. 원하는 보험료 내지는 적정한 보험료를 알아야 하며, 가족력은 어떤 게 있는지, 현재 건강 상태는 어떤지, 직업이 무엇인지, 직업이 안정적인지 등 제대로 설계하기 위해서는 알아야 하는 정보들이 많습니다. 제대로 된 정보 없이 만들어진 설계안은 잘 만든다고 하더라도 한계가 있습니다.

 

예를 들어, 암에 대한 가족력이 있다면 암에 대한 보장을 늘려야 하고, 상해사고 위험이 높은 직업을 가지고 있다면 상해보장을 충분히 구성해야 하고, 만약 직업이 안정적이지 않다면 휴직 기간에도 감당 가능한 정도의 보험료만으로 적절하게 설계안을 구성해야 합니다.

 

이렇듯 보험은 가입자의 상황에 맞게 맞춤 설계가 필요합니다. 하지만 안타깝게도 많은 가입자분들이 질문받는 걸 싫어하기 때문에 나쁜 설계사뿐만이 아니라 대부분의 설계사들이 질문을 최소화하려고 하고 있습니다.

 

그래서 좋은 설계안을 받고 싶다면 설계사한테 반영되었으면 하는 정보를 정리해서 먼저 얘기하는 걸 추천드립니다.

 

 

     ② 좋은 설계사는 원칙을 지킵니다.

 

보험 가입할 때 꼭 지켜야 하는 원칙이 2개가 있는데, 바로 자필서명과 고지 의무 준수입니다.

 

자필서명의 중요성은 10-1. 보험청약서(보험계약서) 자필서명의 중요성 에서 조금 더 자세히 설명드릴 텐데, 대리로 서명할 경우 보험금이 부지급되고 보험 자체가 해지될 수 있습니다. 이렇게 자필서명이 중요함에도 당장의 보험 계약 체결을 위해 대리로 서명을 받는 설계사가 간혹 있으니 보험 관련 서류, 특히 보험청약서(보험계약서)에는 자필서명하시기 바랍니다.

 

다음으로 고지 의무도 준수하지 않으면 보험금이 부지급되거나 보험 자체가 해지될 수 있습니다. 그럼에도 계약을 체결시키기 위해 고지의무를 고의로 누락하거나 다른 질병으로 변경하는 등 고지 의무를 설계사가 지키지 않는 경우도 종종 있습니다. 설계사가 시켜서 했다고 해도 증명이 쉽지 않고, 소송에서 증명이 된다고 하더라도 보험금이 일부만 지급될 수 있으니 고지 의무는 꼭 준수하셔야 합니다.

 

 

     ③ 좋은 설계사는 보장을 제대로 설명해 줄 수 있습니다.

 

보험설계사인데 당연히 설명해 줄 수 있어야 하는 거 아닌가? 라고 생각하시겠지만 잘 모르는 설계사가 생각보다 많습니다.

 

보험 상품이 많고 특약도 많기 때문에 모든 특약을 알고 있는 설계사는 없습니다. 그럼 질문을 받았을 때, 대답을 해주려면 약관을 찾아보아야 합니다. 하지만 약관을 자주 보지 않는 설계사라면 약관에 적힌 말의 차이를 인지하기 어렵습니다.

 

특약에 대해 제대로 대답을 못 해주는 설계사라면 담당자를 바꾸시는 걸 추천드립니다.

 

 

     ④ 나쁜 설계사는 부수적인 걸 많이 챙겨줍니다.

 

좋은 설계사들도 부수적인 걸 많이 챙겨줄 수 있습니다. 다만 보험사에서 제공되는 사은품은 한정적인데 그 이상을 챙겨준다면 나쁜 설계사일 수 있습니다.

 

보험업법에는 일정 금액을 초과하는 특별이익 제공을 법으로 금지하고 있습니다. 그럼에도 법을 어기면서 그 이상을 챙겨준다면 실력에 자신이 없어 이익을 제공하는 설계사일 가능성이 큽니다.

 

우리는 사은품이 아니라 제대로 된 보장을 받기 위해 보험을 가입합니다. 그러니 자잘한 사은품이 아닌 제대로 된 보험에 가입하기 위해 신경 써야 합니다.

 

 

     ⑤ 나쁜 설계사는 기존 보험을 다 해지하고 새로 가입하라고 합니다.

 

예외가 있긴 하겠지만 일부 종신보험을 제외하고는 기존 보험을 전부 해지할 만큼 좋지 않은 보험은 잘 없습니다. 그럼에도 기존 보험을 다 해지하라고 하면 꼭 이유를 물어보아야 합니다.

 

설계사는 가입한 보험료에 일정 비율을 곱해 수당을 받습니다. 그러니 높은 수당을 받고자 기존 보험을 다 해지하고 새로 가입하라고 권유했을 가능성이 있습니다.

 

한번 해지한 보험은 복구가 불가하니 꼭 이유를 물어보고 신중히 결정해야 합니다.

 

< 책 구매링크 >

1. 교보문고

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2. 밀리의서재

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